近期，很多到黎平县政务中心住房公积金窗口做贷款面谈的职工都有这样的困惑，还款方式是选择等额本金好还是等额本息好?等额本金和等额本息有什么差别?哪一种更加划算一些?

　(图为等额本金和等额本息每月还款额中“本金与利息”的分配比例)

        首先是两者的特点。等额本息每月的还款额相同，在月供中“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小;等额本金每月的还款额不同，它是将贷款额按还款的总月数均分(等额本金)，再加上上期剩余本金的月利息，形成一个月还款额，所以等额本金法第一个月的还款额多，而后逐月减少，越还越少。

　　其次是两者的区别：等额本息的优势是利于记忆和规划，方便还款，贷款期内的还款压力较小，抗通货膨胀能力也更强;劣势是利息的总额会比等额本金更高。比较适合有正常开支计划的家庭或是刚参加工作，经济压力大的年轻人以及准备长期还款的人。等额本金的优势是前期偿还的本金多，总利息少;劣势是前期的月供压力比较大。比较适合年龄大，还款能力强，前期可以承受高一些的月供来节省利息的人，或者是不准备长期还房贷，有计划提前结清贷款的人。

　　由此，我们不难看出，等额本金相对于等额本息，就是变相的提前还款。我们考虑还款方式的时候，不单单是要看划不划算，而是要看适不适合自己，二者差异其实并不大，而且无论选择何种还款方式，贷款利率都是相同的。职工在选择的时候可以结合自己的实际情况，量力而为!

　　责编：刘岩